Theo ông Lâm Tuấn, cố vấn tài chính cá nhân tại Financial Planner, điều quyết định không nằm ở lương cao hay may mắn, mà ở lộ trình cụ thể và kỷ luật tài chính.
🧭 Bắt đầu từ “1 tỷ đầu tiên”
Nếu thu nhập 25 triệu/tháng, hãy thử mô hình “50-30-20 nâng cấp”:
-
50% cho sinh hoạt & nhu cầu cá nhân
-
30% cho tiết kiệm dài hạn
-
20% cho đầu tư tăng trưởng
Quan trọng nhất: tiết kiệm và đầu tư trước – chi tiêu sau.
Khi bạn “trích tiền ngay đầu tháng”, phần còn lại trở thành giới hạn tự nhiên cho chi tiêu, giúp duy trì kỷ luật mà vẫn thoải mái.
🛡 Xây “quỹ an toàn” trước khi đầu tư
Trước khi mơ tới căn hộ, hãy có “tấm khiên tài chính”:
💵 150 triệu đồng – tương đương 6 tháng chi phí sinh hoạt.
Khoản này giúp bạn vững vàng nếu mất việc hoặc gặp rủi ro bất ngờ, không phải đụng tới tiền tiết kiệm mua nhà.
📈 Lộ trình 5 năm – 60 tháng
Nếu mỗi tháng tiết kiệm & đầu tư 12–13 triệu đồng, lợi nhuận kỳ vọng 6–7%/năm, sau 5 năm bạn có thể đạt 900 triệu – 1 tỷ đồng.
Đó là khoản vốn tự có đủ để trả trước 20–30% giá trị căn hộ 1,6–2,5 tỷ đồng – phù hợp với căn 25–30m² ở Hà Nội hoặc TP.HCM.
Sau khi có 1 tỷ, bạn có thể vay thêm 1–1,2 tỷ trong 20 năm, trả 7–10 triệu/tháng – tương đương dưới 40% thu nhập, vẫn trong ngưỡng an toàn.
⚖️ Tích lũy và tận hưởng – không loại trừ nhau
Kỷ luật tài chính không đồng nghĩa với sống kham khổ.
Hãy chia thu nhập thành hai “ngân sách song song”:
-
“Hiện tại”: sinh hoạt, trải nghiệm
-
“Tương lai”: tiết kiệm, đầu tư
Khi bạn gắn niềm vui với việc tích lũy, hành trình tài chính sẽ bền vững hơn nhiều.
