Nhiều ngân hàng đã nâng lãi suất ưu đãi lên trên 10%/năm, trong khi sau thời gian ưu đãi, lãi suất thả nổi có thể lên tới 15-16,5%/năm.
💳 Một số mức lãi đáng chú ý:
🔹 Nhóm Big4: lãi suất ưu đãi có nơi lên tới 10,5%/năm.
🔹 MB:
- 10,9%/năm (cố định 12 tháng).
- 11,5-11,7%/năm (cố định 24-36 tháng).
- Sau ưu đãi: lãi suất tham chiếu cộng biên độ 3-7%.
🔹 VIB:
- 12%/năm trong 24 tháng đầu.
- Sau đó chuyển sang lãi suất thả nổi.
⚠️ Đáng chú ý, một số hợp đồng còn quy định ngân hàng có quyền điều chỉnh lãi suất ngay cả trong thời gian ưu đãi nếu lãi suất huy động tăng mạnh.
💬 Hệ quả là nhiều người vay mua nhà rơi vào thế bị động.
Có người vay hơn 1 tỷ đồng, lãi suất từ 7% tăng lên 14%/năm chỉ sau khi hết ưu đãi.
Không ít gia đình cho biết mỗi lần ngân hàng điều chỉnh lãi suất, số tiền phải trả hàng tháng lại tăng thêm vài triệu đồng, khiến kế hoạch tài chính bị đảo lộn.
🏡 Nhiều người muốn:
- Trả nợ trước hạn.
- Chuyển khoản vay sang ngân hàng khác.
- Thậm chí rao bán nhà để giảm áp lực.
Tuy nhiên, các phương án này đều không dễ vì còn vướng phí trả nợ trước hạn, điều kiện vay mới hoặc thanh khoản thị trường thấp.
📊 Theo DXS-FERI:
- Tỷ lệ hấp thụ bất động sản 6 tháng đầu năm chỉ khoảng 20-30%.
- Lãi vay phù hợp để hỗ trợ thị trường nên ở mức 6-8%/năm, còn lãi suất thả nổi không nên vượt 11%.
🔍 Các chuyên gia nhận định mặt bằng lãi suất khó giảm nhanh trong nửa cuối năm 2026 do áp lực lạm phát và chênh lệch giữa tăng trưởng tín dụng với huy động vốn vẫn ở mức cao.
💡 Lời khuyên dành cho người vay mua nhà là chỉ nên để khoản trả nợ hằng tháng chiếm khoảng 35-40% thu nhập ổn định, đồng thời ưu tiên các gói vay có lãi suất cố định dài hơn để giảm rủi ro khi lãi suất biến động.
