📊 Con số biết nói:
-
Tổng dư nợ cho vay: 13,09 triệu tỷ đồng (+10,4% so cuối 2024)
-
Nợ xấu nội bảng: 267,5 nghìn tỷ đồng (+16,3%) 🚨
-
Tỷ lệ nợ xấu/dư nợ: từ 1,9% → 1,97%
-
Tỷ lệ bao phủ nợ xấu (LLR): từ 89,9% → 79,8%
💥 Nguy hiểm hơn, nợ “có khả năng mất vốn” (nhóm 5) đã chiếm 55% tổng nợ xấu, nghĩa là nhiều khoản nợ mới đang nhanh chóng chuyển sang nhóm cực rủi ro.
⚠️ Nguyên nhân chính:
-
Tín dụng dồn vào BĐS và tiêu dùng → rủi ro cao, dễ phát sinh nợ xấu.
-
Nợ tái cơ cấu hết hạn theo Thông tư 02 → ngân hàng phải phân loại lại, lập dự phòng.
-
Biên lợi nhuận co hẹp do hạ lãi suất → nhiều nhà băng chọn giữ lợi nhuận thay vì mạnh tay trích lập dự phòng.
🔥 Ai khỏe – ai yếu?
-
Vietcombank: top an toàn với nợ xấu chỉ 1%, LLR “khủng” 213% 💪
-
MB, ACB, Techcombank, VietinBank, Bac A Bank: nợ xấu <2%, LLR >80% → vẫn dư địa xử lý rủi ro.
-
VietABank, ABBank: cải thiện tốt, vừa giảm nợ xấu vừa tăng dự phòng.
-
Saigonbank, PGBank, BaoVietBank, VPBank, VIB, OCB: nợ xấu >3%, LLR <70% → vùng nguy hiểm, hấp thụ rủi ro kém.
⏳ Từ 1/8/2025, Nghị quyết 42 được luật hóa, kỳ vọng giúp thu hồi nợ và xử lý tài sản bảo đảm nhanh hơn. Nhưng hiệu quả còn chờ thực tế triển khai.
👉 Bối cảnh hiện tại, ngân hàng nào giữ được nợ xấu thấp + LLR cao sẽ nắm lợi thế cạnh tranh, dễ bung tín dụng khi thị trường hồi phục. Ngược lại, nhóm “mỏng cơm” phải đi từng bước thận trọng, tránh sa lầy thanh khoản và lợi nhuận.
