💸 Bẫy đầu tiên: Chỉ nhìn lãi suất ưu đãi. Mức lãi thấp ban đầu thường chỉ áp dụng trong một khoảng thời gian nhất định. Sau ưu đãi, lãi suất có thể được điều chỉnh theo cơ chế trong hợp đồng, khiến khoản trả hàng tháng thay đổi.
🏦 Bẫy thứ hai: Vay tối đa vì ngân hàng cho phép. Được duyệt hạn mức lớn không có nghĩa nên vay hết. Nếu tiền trả nợ hàng tháng chiếm tỷ trọng quá cao trong thu nhập, chỉ cần thu nhập giảm hoặc xuất hiện khoản chi đột xuất, dòng tiền gia đình có thể nhanh chóng căng thẳng.
🛋️ Bẫy thứ ba: Dồn gần hết tiền tiết kiệm để trả trước. Ngoài giá căn nhà và tiền trả ngân hàng, người mua còn có thể phải chi cho thuế, phí, nội thất, sửa chữa, phí quản lý, gửi xe và sinh hoạt sau khi nhận nhà.
⚠️ Bẫy thứ tư: Không để lại quỹ dự phòng. Khoản vay kéo dài hàng chục năm, trong khi công việc và thu nhập khó đảm bảo luôn ổn định. Một khoản tiền dự phòng sẽ giúp gia đình duy trì trả nợ nếu gặp biến cố tài chính.
📑 Bẫy thứ năm: Ký hợp đồng nhưng chỉ quan tâm lãi suất. Người vay cần đọc kỹ cách tính lãi, lịch trả nợ, thời điểm điều chỉnh lãi suất, phí trả nợ trước hạn và các điều khoản liên quan tài sản bảo đảm.
👉 Trước khi vay, nên thử đặt mình vào kịch bản xấu hơn: lãi suất tăng hoặc thu nhập giảm thì gia đình còn đủ sức trả nợ hay không?
Mua được nhà là mục tiêu lớn, nhưng khoản vay phù hợp không phải khoản vay lớn nhất ngân hàng đồng ý cấp, mà là khoản vay vẫn để gia đình còn đủ dư địa tài chính để sinh hoạt và ứng phó với những tình huống bất ngờ.
