Theo báo cáo mới từ VIS Rating, lãi suất vay mua nhà bình quân có thể tăng thêm 3-4 điểm % so với cùng kỳ. Nguyên nhân đến từ việc chi phí vốn của ngân hàng vẫn cao, trong khi room tín dụng vào bất động sản tiếp tục bị kiểm soát chặt.
Hết ưu đãi là bước vào vùng lãi suất “khó thở”
📌 Theo khảo sát thị trường, nhiều ngân hàng hiện vẫn tung các gói mortgage ưu đãi nhưng mức lãi không còn rẻ như giai đoạn 2024-2025.
Mặt bằng phổ biến hiện nay:
- Ưu đãi ban đầu: 8-10%/năm
- Thời gian ưu đãi: 6-36 tháng
- Sau ưu đãi: lãi suất thả nổi lên tới 12-14%/năm
Trong khi trước đây mức phổ biến chỉ quanh 6-8%/năm.
Tức chi phí vay hiện đã tăng thêm khoảng 2-4 điểm %.
Loạt ngân hàng vẫn đang neo lãi khá cao
Một số ngân hàng đang áp dụng mức vay mua nhà như sau:
- Vietcombank: 9,6%/năm cố định 6 tháng đầu, 10,5%/năm cố định 12 tháng
- MBBank: khoảng 9-9,5%/năm
- VIB: dao động 9,9-12%
- ACB: khoảng 9,5-10,5%
- Techcombank: khoảng 8,5-9,5%
Riêng với Vietcombank, sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ được tính theo lãi suất tiết kiệm 24 tháng cộng biên độ 3,3%.
Đây là phần khiến nhiều người mua bắt đầu dè chừng nhất.
Nhà vẫn tăng giá, thanh khoản bắt đầu phản ứng
📉 Trong khi chi phí vay tăng, giá nhà vẫn chưa có dấu hiệu giảm mạnh.
Tại TP.HCM và Hà Nội, giá nhà đã tăng khoảng 20% so với cùng kỳ.
Tỷ lệ hấp thụ căn hộ năm 2025 cũng giảm xuống còn 95%, cho thấy người mua đang bắt đầu cân nhắc kỹ hơn trước khi xuống tiền.
Không còn cảnh FOMO như giai đoạn trước.
Thay vào đó, người mua đang soi rất kỹ:
✔️ giá bán
✔️ pháp lý
✔️ tiến độ
✔️ đặc biệt là cấu trúc lãi vay sau ưu đãi
Ngân hàng vẫn mở room cho khách giàu
💰 Dù vậy, các ngân hàng vẫn đang đẩy mạnh các gói vay linh hoạt hơn.
Một số khoản vay dành cho nhóm khách hàng cao cấp có thể lên tới 200 tỷ đồng.
Nhóm khách hàng ưu tiên cũng có thể được cấp hạn mức khoảng 50 tỷ đồng.
Tức là dòng vốn chưa hẳn bị siết hoàn toàn — nhưng đang chọn lọc hơn rất nhiều.
