Câu chuyện một lần nữa đặt ra vấn đề: Mua bảo hiểm nhân thọ là mua sự bảo vệ hay một hình thức gửi tiết kiệm?
⚖️ Khách hàng yêu cầu trả lại khoảng 150 triệu đồng
Theo thông tin được chia sẻ, năm 2020, bà Nguyễn Thị V. tại Hà Nội ký hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thông qua một ngân hàng đối tác.
Hợp đồng có số tiền bảo hiểm 672 triệu đồng cho sinh mệnh, quyền lợi bệnh hiểm nghèo 200 triệu đồng. Tổng phí bà V. đã đóng hơn 150 triệu đồng.
Sau gần 3 năm, bà V. cho rằng một số nội dung hợp đồng không đúng, thông tin về thu nhập, nghề nghiệp chưa chính xác. Bà cũng cho biết mục đích ban đầu khi đến ngân hàng là gửi tiết kiệm, đồng thời cho rằng mình từng được tư vấn rằng đóng đủ 8 năm sẽ nhận lại cả gốc và mức lãi khoảng 16%/năm.
Do đó, bà khởi kiện, đề nghị tuyên hợp đồng vô hiệu và hoàn lại số tiền đã đóng.
🏦 Doanh nghiệp bảo hiểm nói gì?
Phía công ty bảo hiểm cho biết khách hàng đã xác nhận sử dụng hồ sơ yêu cầu bảo hiểm, chữ ký điện tử và mã OTP; đồng thời xác nhận đã được tư vấn và tự kê khai các thông tin liên quan.
Doanh nghiệp cũng cho rằng không có tài liệu thể hiện mức lãi 16%/năm như khách hàng trình bày và hợp đồng có 21 ngày cân nhắc, nhưng trong khoảng thời gian này khách hàng không thông báo phản đối hoặc yêu cầu hủy.
Sau khi xem xét chứng cứ của hai bên, TAND quận Đống Đa (cũ) không chấp nhận yêu cầu tuyên hợp đồng vô hiệu, đồng thời chấm dứt hợp đồng và buộc doanh nghiệp thanh toán cho bà V. hơn 20,9 triệu đồng.
Khách hàng kháng cáo nhưng cấp phúc thẩm sau đó giữ nguyên bản án sơ thẩm.
📉 Vì sao đóng 150 triệu nhưng giá trị nhận lại có thể thấp hơn nhiều?
Theo các chuyên gia, đây chính là điểm người mua bảo hiểm cần đặc biệt chú ý.
Với một số sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có yếu tố đầu tư, những năm đầu có thể phát sinh nhiều khoản khấu trừ như phí ban đầu, phí bảo hiểm rủi ro, phí quản lý hợp đồng, phí quản lý quỹ...
Nếu khách hàng chấm dứt hợp đồng sớm, còn có thể phát sinh phí hủy bỏ hợp đồng trước hạn.
Vì vậy, giá trị hoàn lại trong những năm đầu có thể thấp hơn rất nhiều so với tổng số tiền khách hàng đã đóng, thậm chí một số trường hợp có thể bằng 0 tùy điều khoản hợp đồng.
🛡️ Bảo hiểm không phải sổ tiết kiệm
Theo các chuyên gia, sai lầm dễ gặp là nhìn bảo hiểm nhân thọ như một khoản gửi tiết kiệm hoặc chỉ quan tâm đến con số minh họa nhận được trong tương lai.
Bản chất chính của bảo hiểm là khách hàng trả phí để chuyển giao rủi ro tài chính. Chẳng hạn, một người đóng phí 50 triệu đồng nhưng mua quyền lợi sinh mệnh 2 tỷ đồng, nếu xảy ra sự kiện bảo hiểm thuộc phạm vi chi trả, quyền lợi có thể lên tới 2 tỷ đồng theo hợp đồng.
Ngược lại, nếu không xảy ra rủi ro và người mua muốn dừng hợp đồng sớm, không thể mặc nhiên hiểu rằng toàn bộ số phí đã đóng sẽ được hoàn lại.
📌 Đừng ký hợp đồng chỉ vì nghe “đóng vài năm rồi lấy cả gốc lẫn lãi”
Trước khi ký bảo hiểm nhân thọ, người mua nên đọc kỹ quyền lợi bảo hiểm, thời gian đóng phí, giá trị hoàn lại từng năm, các khoản phí bị khấu trừ, điều kiện rút tiền và hậu quả nếu chấm dứt hợp đồng sớm.
Đặc biệt, nếu được tư vấn về một mức lợi nhuận hoặc khoản tiền chắc chắn nhận được trong tương lai, cần đối chiếu trực tiếp với hợp đồng và bảng minh họa quyền lợi, thay vì chỉ dựa vào lời tư vấn.
👉 Bởi với bảo hiểm nhân thọ, “đã đóng bao nhiêu tiền” và “nếu dừng hợp đồng hôm nay nhận lại bao nhiêu” có thể là hai con số hoàn toàn khác nhau.
