Tại tọa đàm “Bất động sản 2026: Giải mã vùng xanh cơ hội”, chuyên gia tài chính Huỳnh Trung Minh cho rằng mức lãi suất 5-6% hiện thấp hơn cả lãi suất huy động, giúp giảm áp lực dòng tiền giai đoạn đầu nhưng rủi ro lớn nằm ở giai đoạn sau ưu đãi.
⚠️ Khi hết thời gian hỗ trợ, khoản vay thường chuyển sang lãi suất thả nổi theo thị trường — và đây mới là lúc nhiều người “ngã ngửa”.
Lãi suất có thể tăng mạnh hơn kỳ vọng, khiến áp lực trả nợ đội lên đáng kể.
Vì vậy, người mua cần xem rất kỹ:
• Thời gian ưu đãi kéo dài bao lâu
• Biên độ lãi suất sau ưu đãi là bao nhiêu
• Tổng chi phí vay thực tế trong toàn bộ vòng đời khoản vay
💬 Chuyên gia bất động sản Lê Quốc Kiên cũng cho rằng nhiều người đang hiểu nhầm về các gói vay ưu đãi.
Theo ông, chi phí hỗ trợ lãi suất thực tế thường đã được chủ đầu tư tính vào giá bán.
Tức là người mua có thể đang “trả trước” phần ưu đãi này thông qua giá nhà cao hơn.
Chưa kể sau khi hết hỗ trợ, khách hàng thường bị ràng buộc với ngân hàng tài trợ dự án hoặc chịu phí tất toán trước hạn khá cao.
Người mua dễ rơi vào thế bị động.
💸 Một cảnh báo khác đến từ bài toán đòn bẩy tài chính.
Ông Tạ Trung Kiên — Phó tổng giám đốc Việt Á Real — cho rằng rủi ro lớn nhất không nằm ở thị trường mà nằm ở cấu trúc tài chính của người mua.
Nếu vay quá mạnh trong khi thu nhập thiếu ổn định, chỉ cần lãi suất tăng hoặc dòng tiền bị gián đoạn là rất dễ gặp áp lực trả nợ.
Chuyên gia khuyến nghị:
✔️ Vốn tự có nên chiếm khoảng 50-60% giá trị tài sản
✔️ Nên có quỹ dự phòng đủ trả nợ từ 1-3 năm
✔️ Khoản trả nợ hàng tháng không nên vượt quá 40% thu nhập
🏗️ Ngoài bài toán lãi suất, người mua cũng cần nhìn vào giá trị thật của tài sản.
Các chuyên gia cho rằng thay vì chạy theo ưu đãi tài chính, người mua nên ưu tiên:
• Vị trí tốt
• Pháp lý rõ ràng
• Khả năng khai thác thực tế
Những dự án gần hạ tầng lớn như Vành đai 3, metro hoặc các khu vực vệ tinh như Đồng Nai, Tây Ninh, Hóc Môn, Củ Chi vẫn được xem là những “vùng xanh” có dư địa tăng trưởng trong vài năm tới.
