Sau Tết, mặt bằng lãi suất vay mua nhà đã tăng mạnh:
-
Từ 6–8%/năm trước đó
-
Lên 12–14%/năm tại nhiều ngân hàng
Tuy nhiên, vẫn xuất hiện các gói vay quảng bá lãi suất “siêu thấp”:
-
PVcomBank: 3,99%/năm (chỉ 3 tháng đầu)
-
HSBC: 5,5%/năm (6 tháng đầu)
-
GPBank: 6,9%/năm (6 tháng đầu)
Sau thời gian ưu đãi, lãi suất thả nổi có thể lên trên 10%/năm, thậm chí cao hơn nếu mặt bằng lãi suất tiếp tục tăng.
Ngay cả nhóm ngân hàng quốc doanh cũng đang áp dụng mức 9,6–14%/năm trong 1–2 năm đầu.
⚠️ “Mồi” ngắn hạn, gánh nặng dài hạn
Theo ông Phạm Đức Toản (EZ Property), mức 3,99–6% chỉ là lãi suất ưu đãi ngắn hạn.
Sau đó, lãi vay được tính theo:
Lãi suất tham chiếu + biên độ 3–4%/năm
Khi lãi suất huy động tăng để giữ chân người gửi tiền, chi phí vốn ngân hàng cao hơn, lãi vay khó có thể duy trì ở mức thấp lâu dài.
Bài học 2022 cho thấy nhiều người vay vượt quá khả năng chi trả, khi hết ưu đãi đã phải xoay xở bán tài sản khác để trả nợ.
🧮 5 nguyên tắc tránh “bẫy nợ”
TS. Nguyễn Trí Hiếu đưa ra 5 khuyến nghị quan trọng:
-
Không vay quá 80% giá trị căn nhà
-
Tổng tiền trả nợ hàng tháng không vượt quá 50% thu nhập ròng
-
Ưu tiên lãi suất cố định tối thiểu 3–5 năm
-
Duy trì quỹ dự phòng 6–12 tháng trả nợ
-
Mô phỏng nhiều kịch bản lãi suất tăng trước khi ký hợp đồng
📌 Điều người vay cần nhìn rõ
-
Lãi suất ưu đãi chỉ là phần đầu của hợp đồng
-
Thời gian vay thường kéo dài 15–25 năm
-
Phần lớn thời gian vay là lãi suất thả nổi
Trong bối cảnh dòng tiền có xu hướng dịch chuyển sang vàng và các kênh khác, áp lực lãi suất vẫn còn.
