Theo NHNN, cơ quan này liên tục nhận đơn khiếu nại từ người dân tố ngân hàng cho vay sai quy định, khi khách vay tiền để thanh toán tiền “đặt cọc” qua các văn bản thỏa thuận do các công ty môi giới hoặc tư vấn bất động sản soạn sẵn.
⚠️ NHNN chỉ ra 3 rủi ro cực lớn:
-
Rủi ro pháp lý:
-
Nhiều “văn bản thỏa thuận” giữa khách hàng và môi giới bị tòa án tuyên vô hiệu vì vi phạm quy định pháp luật (như điều cấm của Bộ luật Dân sự).
-
Một số công ty môi giới ở TP.HCM, Bình Thuận đã bị Sở Xây dựng xử phạt, cấm ký hợp đồng đặt cọc khi dự án chưa đủ điều kiện kinh doanh.
👉 Nghĩa là nếu “thỏa thuận” bị tuyên vô hiệu, ngân hàng rất dễ mất vốn, khó thu hồi nợ.
-
-
Rủi ro tài chính – tín dụng:
-
Tiền đặt cọc phụ thuộc hoàn toàn vào tiến độ và tính pháp lý của dự án.
-
Nếu dự án chậm, tạm dừng, hoặc “dính” pháp lý, ngân hàng có thể ôm nợ xấu, khách vay mất tiền, còn môi giới thì “bốc hơi”.
-
-
Rủi ro uy tín:
-
Khi xảy ra tranh chấp, khách hàng thường cho rằng ngân hàng và môi giới “bắt tay” lừa đảo.
-
Đã có nhiều vụ tụ tập, khiếu kiện đông người tại trụ sở ngân hàng, gây ảnh hưởng lớn đến hình ảnh và hoạt động.
-
🛑 Vì vậy, NHNN yêu cầu:
-
Các ngân hàng phải tạm dừng cho vay để thanh toán tiền đặt cọc qua “văn bản thỏa thuận” cho đến khi có kết luận chính thức từ cơ quan chức năng.
-
Trường hợp tiếp tục cho vay, ngân hàng phải quy định rõ quy trình kiểm soát rủi ro, khuyến cáo khách hàng về các nguy cơ mất tiền, yêu cầu phong tỏa khoản đặt cọc để tránh thất thoát.
💬 Tóm lại:
NHNN đang “phanh gấp” một xu hướng nguy hiểm – dùng vốn vay ngân hàng để đặt cọc mua dự án chưa đủ điều kiện.
Cú cảnh báo này không chỉ dành cho ngân hàng, mà còn là lời nhắc tỉnh táo với người mua:
📍“Thấy dự án hot, chưa chắc đã hợp pháp. Đặt cọc sai – mất cả tiền, mất cả niềm tin.”
