Thu phí trở lại với tài khoản ít sử dụng
Gần đây, Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) thông báo áp dụng biểu phí mới từ đầu tháng 12. Theo đó, ngân hàng thu 11.000 đồng/tháng (đã bao gồm VAT) đối với tài khoản có số dư bình quân dưới 500.000 đồng. Dù mức phí không lớn, nhưng việc chấm dứt chính sách miễn phí đại trà đã nhanh chóng thu hút sự chú ý của khách hàng.
Thực tế, Eximbank không phải là trường hợp cá biệt. Trước đó, nhiều ngân hàng trong và ngoài nước đã áp dụng phí quản lý tài khoản với mức chênh lệch khá lớn. HSBC thu tới 200.000 đồng/tháng nếu số dư bình quân dưới 3 triệu đồng. Standard Chartered áp dụng mức phí 100.000 đồng/tháng với tài khoản có số dư dưới 1 triệu đồng. PVcomBank thu 10.000 đồng/tháng khi số dư bình quân dưới 2 triệu đồng.
Ở khối ngân hàng nội, VPBank áp dụng phí 11.000 đồng/tháng đối với tài khoản thanh toán thông thường có số dư bình quân dưới 2 triệu đồng. BIDV miễn phí với tài khoản đầu tiên nếu có phát sinh giao dịch trong tháng trước; ngược lại, tài khoản không giao dịch hoặc tài khoản thứ hai trở đi sẽ bị thu từ 3.300–5.500 đồng/tháng, tùy mức số dư. Nhóm khách hàng cao cấp tiếp tục được miễn phí.
Một số ngân hàng khác như LPBank, Sacombank, ABBank, OCB cũng áp dụng phí với các tài khoản duy trì số dư thấp, thường dưới 500.000 đồng. Ngược lại, Techcombank và MB hiện vẫn duy trì chính sách miễn phí toàn bộ tài khoản thanh toán.
Ngân hàng siết ưu đãi, phân loại khách hàng rõ hơn
Xu hướng thu phí dịch vụ trở nên rõ nét hơn từ tháng 12, khi nhiều ngân hàng điều chỉnh chính sách đối với nhóm tài khoản “ngủ đông”. Indovina Bank (IVB) thông báo dừng miễn phí chuyển tiền nhanh Napas 24/7 từ ngày 1/12/2025, chỉ duy trì ưu đãi cho nhóm khách hàng mang lại doanh thu dịch vụ từ 10 triệu đồng trở lên thông qua tiền gửi, thẻ hoặc khoản vay.
Tương tự, VIB áp dụng mức phí 10.000 đồng/tháng đối với tài khoản không phát sinh giao dịch liên tục trong 12 tháng. Một số ngân hàng khác thậm chí cho biết sẽ đóng vĩnh viễn các tài khoản có số dư bằng 0 và không hoạt động trong vòng 6–12 tháng.
Theo đại diện các ngân hàng, giai đoạn 2020–2023 chứng kiến làn sóng mở tài khoản ồ ạt nhờ định danh điện tử và ngân hàng số. Tuy nhiên, một lượng lớn tài khoản sau đó rơi vào trạng thái không hoạt động, trong khi vẫn phát sinh chi phí lưu trữ dữ liệu, quản trị hệ thống và đảm bảo an toàn thông tin.
Từ miễn phí đại trà sang ưu đãi có điều kiện
Thay vì miễn phí cho tất cả, các ngân hàng đang chuyển sang mô hình ưu đãi có điều kiện. Những khách hàng duy trì giao dịch thường xuyên, giữ số dư tối thiểu hoặc sử dụng thêm các sản phẩm tạo doanh thu như tiền gửi, thẻ, tín dụng sẽ tiếp tục được miễn hoặc giảm phí. Ngược lại, tài khoản ít sử dụng sẽ phải trả phí nhằm bù đắp chi phí vận hành.
Xu hướng này không chỉ diễn ra tại Việt Nam. Trên thị trường quốc tế, nhiều ngân hàng lớn như Wells Fargo, Bank of America (Mỹ) hay DBS, UOB (Singapore) đều áp dụng phí duy trì tài khoản nếu khách hàng không đáp ứng điều kiện số dư tối thiểu hoặc tần suất giao dịch.
