💥 Vi phạm trong hạch toán và kiểm soát nội bộ
Theo kết luận thanh tra, ICBC Hà Nội hạch toán và trích lập dự phòng rủi ro chưa đúng quy định, đặc biệt với các khoản tiền gửi tại Ngân hàng SCB – nơi từng có nhiều biến động.
Quy trình thẩm định khoản vay bị đánh giá “thiếu chặt chẽ”, tiềm ẩn rủi ro về chất lượng tài sản. Kiểm tra sau cho vay còn lỏng lẻo, chưa đánh giá đầy đủ tình hình khách hàng; tài sản bảo đảm không được định giá lại định kỳ như quy định.
Không chỉ vậy, hệ thống kiểm soát nội bộ chưa phát huy hiệu quả, chưa nhận diện hết rủi ro, khiến nhiều vi phạm không được phát hiện sớm.
💱 Ngoại hối và phòng chống rửa tiền cũng bị “tuýt còi”
Thanh tra NHNN chỉ ra ICBC Hà Nội chưa thu thập đầy đủ hồ sơ, chứng từ ngoại hối trong một số giao dịch chuyển tiền ra nước ngoài để thanh toán hàng nhập khẩu trả chậm.
Đáng lo hơn, ngân hàng chưa thực hiện đầy đủ thẩm tra định kỳ với khách hàng rủi ro cao, thậm chí có trường hợp liên quan đến văn bản của cơ quan chức năng, vi phạm quy định về phòng chống rửa tiền (AML/CFT).
📉 Quy mô co hẹp, nhưng lãi “khủng”
Dù tồn tại nhiều vi phạm, ICBC Hà Nội vẫn báo lãi sau thuế 1.301 tỷ đồng trong năm 2024, tăng 86,3% so với 2023.
Tỷ suất lợi nhuận sau thuế trên tổng thu nhập (ROTI) lên tới 71,4% – mức “hiếm thấy” trong ngành ngân hàng Việt Nam.
Tuy nhiên, tổng tài sản lại giảm 22%, từ 32.871 xuống còn 25.493 tỷ đồng, cho thấy chi nhánh đang thu hẹp mạnh hoạt động liên ngân hàng và huy động vốn.
-
💰 Tiền gửi khách hàng: giảm từ 21.642 xuống 17.322 tỷ đồng
-
🏦 Cho vay tổ chức tín dụng khác: giảm từ 27.360 xuống 19.673 tỷ đồng
-
📉 Tiền gửi, vay TCTD khác: giảm 76,8%, còn 1.318 tỷ đồng
Dù vậy, dư nợ cho vay khách hàng vẫn tăng nhẹ lên 2.409 tỷ đồng – chủ yếu tập trung ở nhóm doanh nghiệp có vốn nước ngoài.
🧾 Thông tin thêm
-
Thành lập: 2009
-
Đại diện pháp luật: Ông Sun Feng Lei
-
Ban giám đốc: 3 người Trung Quốc
-
Vốn điều lệ: 897 tỷ đồng
-
Lợi nhuận chưa phân phối: 4.833 tỷ đồng
-
Hệ số nợ phải trả/vốn chủ sở hữu: 2,95 lần
