🏦 Có tài sản lớn, chuyển giao thế nào cho hợp lý?
Với những gia đình sở hữu bất động sản, cổ phiếu hay doanh nghiệp, việc chuyển giao tài sản thường đi kèm nhiều vấn đề cần cân nhắc.
Người nhận tài sản có thể chưa sẵn sàng quản lý, trong khi việc phân chia cổ phần giữa nhiều thành viên cũng có khả năng ảnh hưởng đến cơ cấu sở hữu và quyền điều hành doanh nghiệp.
Đây là một trong những lý do khiến cơ chế tín thác (trust) được quan tâm tại một số nền kinh tế.
🌏 Nhật Bản, Singapore và Hàn Quốc đang triển khai ra sao?
Nhật Bản: Từ năm 2007, những thay đổi trong pháp luật về tín thác đã tạo thêm điều kiện phát triển các hình thức quản lý tài sản gia đình, hỗ trợ việc xác định người quản lý và người thụ hưởng theo những thỏa thuận phù hợp.
Singapore: Có hệ thống pháp lý về tín thác tương đối phát triển, được sử dụng trong hoạch định tài sản dài hạn và kế hoạch kế nhiệm của một số gia đình, doanh nghiệp.
Hàn Quốc: Từ năm 2024, triển khai cơ chế tín thác liên quan đến quyền nhận tiền bảo hiểm, mở thêm lựa chọn phân phối quyền lợi theo từng giai đoạn và điều kiện cụ thể.
Đến cuối tháng 8/2026, tổng giá trị hợp đồng thuộc cơ chế này tại 3 doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ lớn của Hàn Quốc được ghi nhận vượt 1.000 tỷ won.
⚖️ Việt Nam đứng trước nhu cầu chuyển giao tài sản giữa các thế hệ
Tại Việt Nam, nhiều doanh nhân gây dựng sự nghiệp từ thập niên 1990 đang dần bước vào giai đoạn cân nhắc kế hoạch kế nhiệm và chuyển giao tài sản.
Các phương thức như lập di chúc, tặng cho, chuyển nhượng tài sản hay chỉ định người thụ hưởng bảo hiểm hiện có thể đáp ứng những nhu cầu khác nhau.
Tuy nhiên, quá trình thực hiện còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố như loại tài sản, quan hệ thừa kế, thỏa thuận giữa các bên và quy định pháp luật liên quan.
Chẳng hạn, Điều 644 Bộ luật Dân sự 2015 có quy định về quyền hưởng di sản của một số đối tượng không phụ thuộc vào nội dung di chúc, trong những trường hợp đáp ứng điều kiện luật định.
Với doanh nghiệp gia đình, việc chuyển giao cổ phần cũng cần cân nhắc đến cơ cấu sở hữu, quyền biểu quyết và kế hoạch điều hành trong tương lai.
💼 Bảo hiểm nhân thọ có thể đóng vai trò gì?
Bên cạnh các phương thức truyền thống, bảo hiểm nhân thọ cũng được xem là một công cụ có thể hỗ trợ kế hoạch tài chính và chuyển giao nguồn lực cho người thân.
Một số doanh nghiệp như Techcom Life đang tiếp cận nhu cầu này thông qua các giải pháp tài chính dài hạn, gắn với mục tiêu giáo dục, hưu trí và chuẩn bị tài chính cho thế hệ sau.
Dù vậy, bảo hiểm và tín thác có bản chất, phạm vi áp dụng khác nhau. Khả năng kết hợp các công cụ này còn tùy thuộc vào nhu cầu thực tế, điều kiện sản phẩm và khuôn khổ pháp lý tại từng quốc gia.
