💥 Cơn sốt vay mua nhà thời lãi suất rẻ
Từ giữa 2024 – 2025, hàng loạt chủ đầu tư tung ưu đãi khủng: ân hạn nợ gốc, chiết khấu cao, hỗ trợ lãi vay chỉ 6%/năm.
Cộng thêm ngân hàng giảm mạnh lãi cố định 1-3 năm đầu, khiến người trẻ đổ xô dùng đòn bẩy tài chính để sở hữu căn hộ mơ ước 🏢
“Lãi suất 6% nghe quá dễ chịu, mỗi tháng trả vài chục triệu là ổn,” nhiều người tự tin.
Nhưng thực tế, khi hết thời gian ưu đãi, lãi suất thả nổi được tính bằng lãi cơ sở + biên độ 3-5%, khiến nhiều khoản vay đội lên 11-14%/năm 😰
💬 “Lãi suất khoản vay của tôi đã tăng từ 12,4% lên 14,4% chỉ trong 1 tháng,” chị Hoàng Minh Dương (TP.HCM) chia sẻ. “Khoản trả nợ mỗi tháng tăng hơn 8 triệu, thực sự áp lực.”
⚠️ “Chiếc bẫy” sau ưu đãi – lời cảnh báo từ chuyên gia
Theo chuyên gia tài chính, điều quan trọng không phải là lãi suất ưu đãi, mà là tổng chi phí vay trong suốt vòng đời khoản nợ.
Người vay cần tính trước “cú sốc” lãi suất thả nổi để tránh rơi vào cảnh gồng nợ hoặc phải bán lỗ nhà.
📊 Ví dụ: Nếu lãi suất sau ưu đãi hiện là 11%/năm, mức thực tế có thể dao động 10,5% - 12,5%/năm tuỳ theo thị trường.
💡 TS. Cấn Văn Lực (BIDV) nhận định:
“Chi phí huy động vốn đang tăng khi thanh khoản VND căng thẳng, tốc độ cho vay cao hơn tốc độ huy động. Áp lực tăng lãi suất là có thật – và bất động sản sẽ là lĩnh vực chịu ảnh hưởng đầu tiên.”
📉 Khi lãi suất tăng, bất động sản “đau đầu”
-
Hết ưu đãi, lãi vay tăng → áp lực trả nợ lớn
-
Thanh khoản thị trường yếu → khó bán ra thu hồi vốn
-
Phí phạt trả trước hạn 2-4% → khó tất toán sớm
Đây là ba “nút thắt” khiến không ít người mua phải xoay vòng vốn, thậm chí rơi vào nợ xấu.
💬 Lời khuyên cho người muốn vay mua nhà
✅ Không vay quá 50% giá trị căn nhà
✅ Chọn gói có biên độ thấp, ưu đãi dài
✅ Dự phòng thu nhập giảm 20-30% vẫn trả được nợ
✅ Kiểm tra kỹ phí phạt trả trước hạn
