1️⃣ Hồ sơ vay: “Đẹp hình thức, yếu nội dung”
Ngân hàng vẫn còn thẩm định cho vay “cảm tính”, thiếu tra cứu thông tin thuế của khách hàng vay vốn kinh doanh.
Có hồ sơ cho vay để bù đắp vốn tự có nhưng báo cáo lại không hề đề cập đến phương án sử dụng vốn – như thể… cứ vay đi đã, tính sau!?
🎯 Thanh tra kết luận rõ: Việc thẩm định không chặt chẽ, phân tích sơ sài sẽ là lỗ hổng lớn nếu rủi ro xảy ra.
Một số hồ sơ cũng có nội dung lập lờ, thiếu căn cứ rõ ràng.
2️⃣ Nợ xấu: Nhìn đẹp nhưng vẫn “toát mồ hôi”
Cuối 2024, Co-opBank Nghệ An báo cáo nợ xấu nội bảng chỉ 0,36% (~131 tỷ), nhưng phải rút 170 tỷ từ quỹ dự phòng rủi ro để xử lý.
🎯 Tỷ lệ bao phủ nợ xấu đạt 254% (nghe “xịn”), nhưng thật ra là đang dồn lực để chặn lỗ.
Tổng thu hồi nợ năm qua chỉ đạt 169 tỷ (gần tương đương số phải xử lý), chưa thực sự tạo khoảng an toàn.
Co-opBank còn phải phối hợp thu hồi các khoản nợ đã bán cho VAMC – cho thấy gánh nặng xử lý nợ vẫn còn đó.
3️⃣ Thanh tra “tuýt còi”: Đưa ra 5 yêu cầu cụ thể
Ngân hàng Nhà nước khu vực 8 đã ban hành kết luận 117/KL-TT chỉ rõ các tồn tại và yêu cầu:
-
Rà soát, siết lại quy trình thẩm định
-
Bổ sung phương án vay rõ ràng
-
Tăng cường kiểm soát rủi ro tín dụng
-
Quản lý chất lượng tín dụng sát hơn
-
Chủ động cảnh báo nguy cơ từ quỹ tín dụng nhân dân
📌 Trong năm qua, chi nhánh đã gửi hơn 1.200 văn bản cảnh báo, cho thấy rủi ro tiềm ẩn vẫn rất lớn trong hệ thống.
4️⃣ Bức tranh chung: Tăng trưởng có, nhưng chưa bật
Tính đến cuối 2024:
-
📊 Tổng tài sản: 61.708 tỷ đồng (+8,27%)
-
💸 Dư nợ cho vay: 36.516 tỷ đồng (+18,29%)
-
🧾 Mạng lưới: 59 Quỹ tín dụng nhân dân tại Nghệ An
-
👨💼 Cán bộ nhân viên: 65 người, 3 phòng giao dịch
👉 Nhưng dù dư nợ tăng, con số vẫn bị đánh giá là “thấp” so với tiềm năng mạng lưới.
Co-opBank vẫn đang trong giai đoạn phải củng cố chất lượng – kiểm soát rủi ro – ổn định nội lực, chứ chưa thể bứt phá.
Nguồn: https://thoibaotaichinhvietnam.vn/ket-luan-thanh-tra-ngan-hang-tai-co-opbank-chi-nhanh-nghe-an-187381.html
