Đổi USD ở tiệm vàng, giao dịch qua Facebook giờ không còn là chuyện “bình thường”
Từ ngày 9/2/2026, Nghị định 340/2025/NĐ-CP chính thức có hiệu lực với hàng loạt mức xử phạt nặng tay hơn đối với hành vi mua bán ngoại tệ trái phép.
Theo quy định mới, người dân chỉ được phép đổi ngoại tệ tại ngân hàng thương mại hoặc các đại lý thu đổi ngoại tệ được Ngân hàng Nhà nước cấp phép. Những giao dịch tại “chợ đen”, tiệm vàng không có giấy phép hoặc mua bán trực tiếp giữa cá nhân với nhau đều bị xem là vi phạm pháp luật về quản lý ngoại hối.
⚠️ Mức phạt có thể lên tới 100 triệu đồng
Nếu giao dịch trái phép dưới 1.000 USD, người vi phạm có thể bị cảnh cáo.
Tuy nhiên, khi giá trị giao dịch từ 1.000 USD trở lên, mức phạt bắt đầu tăng mạnh:
📌 Từ 1.000 USD đến dưới 10.000 USD: phạt 10-20 triệu đồng
📌 Từ 10.000 USD đến dưới 100.000 USD: phạt 20-30 triệu đồng
📌 Từ 100.000 USD trở lên: phạt tới 80-100 triệu đồng
Không chỉ mua bán ngoại tệ, hành vi thanh toán hàng hóa, dịch vụ bằng USD hoặc ngoại tệ khác trái quy định cũng bị xử phạt tương tự.
🔥 Điểm đáng chú ý nhất: có thể bị tịch thu toàn bộ tiền
Nhiều người chỉ chú ý đến mức phạt mà quên mất phần “đau” nhất là nguy cơ bị tịch thu toàn bộ tang vật vi phạm.
Theo Nghị định mới, nếu giao dịch ngoại tệ trái phép từ 1.000 USD trở lên, cơ quan chức năng có thể tịch thu toàn bộ số ngoại tệ hoặc tiền Việt liên quan.
Điều này đồng nghĩa một giao dịch tưởng “nhanh gọn” ngoài thị trường tự do có thể khiến người tham gia vừa bị phạt, vừa mất sạch tiền giao dịch.
📱 Thói quen phổ biến nhưng tiềm ẩn rủi ro lớn
Trên thực tế, không ít người vẫn chọn đổi USD tại tiệm vàng hoặc mua bán qua mạng xã hội vì tỷ giá hấp dẫn, thủ tục nhanh và không cần giấy tờ.
Tuy nhiên, đây cũng là khu vực tiềm ẩn rất nhiều rủi ro pháp lý. Không ít trường hợp trước đây đã bị xử phạt nặng chỉ vì đổi một lượng ngoại tệ không quá lớn tại nơi không được cấp phép.
🏦 Cơ quan chức năng khuyến cáo gì?
Người dân được khuyến nghị chỉ nên mua bán ngoại tệ tại ngân hàng hoặc các điểm thu đổi được cấp phép hợp pháp. Sau giao dịch nên giữ hóa đơn, chứng từ đầy đủ để tránh rủi ro khi cần xác minh nguồn gốc hoặc đối chiếu sau này.
