-
Nguyên nhân: chi phí vốn tăng nhanh hơn lợi suất tài sản sinh lãi, tín dụng tăng chậm và lãi suất huy động duy trì cao 💸
-
Mức đỉnh trước đó: 3,8% vào đầu 2022, từng hồi phục ngắn hạn lên 3,4% năm 2024
🌟 Điểm sáng từ ngân hàng tư nhân
Các ngân hàng thương mại cổ phần tư nhân đang “gánh team” với NIM trung bình 3,4%, cao hơn nhóm Nhà nước (2,6%).
-
VPBank: 5,2%
-
MB: 4,3%
-
Sacombank: 3,7% (được ghi nhận lại thu nhập từ tái cơ cấu khu công nghiệp Phong Phú)
-
OCB: 3,2%
-
VIB: 3,1%
Chiến lược thành công: tăng trưởng tín dụng bán lẻ, tối ưu lợi suất trên tài sản sinh lãi 💡
🏦 Ngân hàng Nhà nước vẫn ì ạch
-
VCB, BIDV, VietinBank: NIM chỉ 2-2,6%
-
Lý do: phải ưu tiên nhiệm vụ chính sách, hạ lãi suất cho vay hỗ trợ tăng trưởng kinh tế, trong khi chi phí huy động cao
🔮 Nhận định
-
Ngân hàng tư nhân: NIM dự kiến tiếp tục cải thiện nhờ CASA, bán lẻ và dịch vụ phí
-
Ngân hàng Nhà nước: khó tăng đáng kể NIM cho đến khi lãi suất nới lỏng và tín dụng phục hồi mạnh
