Với 8 hành vi vi phạm hành chính, VietCredit đã bị xử phạt tổng cộng 702 triệu đồng và đã nộp phạt vào ngày 14/10/2025.
📌 Lỗ hổng quản trị, giám sát nội bộ
Theo Thanh tra NHNN, Hội đồng quản trị và Ban điều hành VietCredit chưa thực hiện đầy đủ vai trò giám sát, dẫn tới nhiều sai sót kéo dài:
-
Báo cáo đánh giá định kỳ không đánh giá độc lập hiệu quả làm việc của Tổng Giám đốc
-
Báo cáo năm 2024 thiếu đánh giá cụ thể từng thành viên HĐQT
-
Biên bản họp Ủy ban Quản lý rủi ro thiếu tổng hợp biểu quyết của các thành viên
Ngoài ra, doanh nghiệp còn ban hành quy định nội bộ về phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng rủi ro chưa đúng quy định, gửi hồ sơ cho NHNN không đúng thời hạn, kế hoạch kiểm toán nội bộ thiếu mục tiêu và nguồn lực.
💣 Rủi ro lớn trong hoạt động cấp tín dụng số
Đáng chú ý, hoạt động cho vay qua nền tảng số của VietCredit bị chỉ ra nhiều vi phạm:
-
Thẩm định và quyết định cho vay chưa chặt chẽ
-
Hợp đồng tín dụng thiếu nội dung về thu hồi nợ, xử lý khiếu nại
-
Kiểm tra, giám sát sau cho vay kém hiệu quả, không xác định được mục đích sử dụng vốn
-
Trích lập dự phòng rủi ro sai thời điểm
-
Thông báo chuyển nợ quá hạn không đầy đủ lãi suất áp dụng
Đặc biệt, VietCredit chưa tham chiếu đầy đủ dữ liệu CIC về nghĩa vụ nợ của khách hàng tại các tổ chức tín dụng khác, khiến việc đánh giá năng lực tài chính và khả năng trả nợ thiếu cơ sở, tiềm ẩn rủi ro nợ xấu trong tương lai.
🏧 Cho vay thẻ: Rút tiền nhanh, khó kiểm soát
Với hoạt động cấp tín dụng qua thẻ vay, VietCredit chưa có biện pháp hiệu quả phối hợp với bên thứ ba để:
-
Kiểm soát giao dịch rút tiền mặt ngay sau khi kích hoạt khoản vay
-
Xác định rõ mục đích sử dụng vốn vay
Điều này làm gia tăng nguy cơ sử dụng vốn sai mục đích, ảnh hưởng đến khả năng thu hồi nợ.
📉 Xử lý nợ xấu chưa đạt kỳ vọng
Dù năm 2023 VietCredit thu hồi nợ xấu vượt xa kế hoạch, nhưng sang năm 2024 và 7 tháng đầu 2025, kết quả thu hồi nợ xấu nội bảng chỉ đạt khoảng 3% kế hoạch, cho thấy áp lực rủi ro vẫn rất lớn.
🧾 Trách nhiệm thuộc về ai?
Thanh tra NHNN xác định HĐQT, Ban Kiểm soát, Tổng Giám đốc, Hội đồng tín dụng và các đơn vị liên quan phải chịu trách nhiệm về các tồn tại, vi phạm đã nêu.
Cơ quan thanh tra yêu cầu VietCredit xây dựng kế hoạch khắc phục, chấn chỉnh toàn diện, thực hiện 3 kiến nghị chung và 13 kiến nghị cụ thể nhằm giảm thiểu rủi ro và tuân thủ pháp luật.
