📊 Theo kết luận thanh tra của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam khu vực 9, giai đoạn 2023–10/2025, chi nhánh này vẫn duy trì:
👉 Tăng trưởng huy động & cho vay
👉 Hoạt động kinh doanh có lãi
👉 Tỷ lệ nợ xấu chỉ 0,85% (dưới ngưỡng 3%)
👉 Nghe thì “đẹp”, nhưng đi sâu vào chất lượng tín dụng lại lộ ra nhiều điểm cần lưu ý.
⚠️ Vấn đề lớn nhất nằm ở khâu thẩm định & kiểm soát sau cho vay:
📉 Một số khoản vay:
- Chưa dùng BCTC cập nhật gần nhất
- Thiếu tài liệu đánh giá đầy đủ hoạt động khách hàng
- Phân tích hiệu quả phương án kinh doanh còn sơ sài
💣 Đặc biệt đáng chú ý:
👉 Tài sản đảm bảo là trái phiếu doanh nghiệp nhưng việc định giá chưa sát thực tế
👉 Chưa đánh giá đầy đủ yếu tố thị trường – thanh khoản – năng lực doanh nghiệp phát hành
➡️ Đây là điểm nhạy cảm, vì nếu thị trường biến động, khả năng thu hồi nợ có thể bị ảnh hưởng mạnh.
🔍 Khâu giám sát sau giải ngân cũng bị “soi”:
- Chưa kiểm tra trực tiếp kho hàng, địa điểm kinh doanh
- Thiếu hồ sơ chứng minh dòng tiền trả nợ
- Kiểm tra tài sản đảm bảo chưa đầy đủ theo định kỳ
👉 Nói cách khác: tiền đã giải ngân nhưng việc theo dõi dòng tiền & tài sản chưa thật sự chặt.
⚠️ Một rủi ro khác được nhắc thẳng:
👉 Các khoản vay mua hàng qua cá nhân trung gian, chứng từ do cá nhân lập → độ tin cậy thấp, khó xác minh giá trị giao dịch thực tế
📌 Đây là “vùng xám” dễ phát sinh rủi ro tín dụng nếu không kiểm soát tốt.
📊 Dù vậy, thanh tra cũng khẳng định:
👉 Các sai sót chưa đến mức bị xử phạt hành chính
👉 Chủ yếu là tồn tại nội bộ, cần chấn chỉnh và phòng ngừa
📣 Cơ quan quản lý đã đưa ra loạt khuyến nghị:
- Siết chặt thẩm định tín dụng
- Bổ sung đầy đủ hồ sơ, chứng từ
- Tăng cường kiểm tra sau cho vay
- Theo dõi sát nợ xấu và khả năng thu hồi
